개인워크아웃 신청일 추심 중단 효력 | 보증인 연대보증 채무 포함 여부

네, 개인워크아웃 신청이 정식으로 접수되면 다음 날부터 채권자의 추심(전화, 문자, 방문 독촉 등)이 중단돼요. 신용회복위원회가 채권자들에게 신청 사실을 통보하고, 채권자는 조정 절차가 완료되기 전까지 추심을 할 수 없어요.

다만 추심 중단은 신청 접수가 정식으로 완료된 시점을 기준으로 해요. 서류 미비 등으로 접수가 반려된 경우에는 효력이 생기지 않아요. 접수 완료 여부를 신용회복위원회에 직접 확인하는 게 중요해요.

참고로 추심 중단 이후에도 채권자가 실수나 고의로 연락을 계속하는 경우, 신용회복위원회에 즉시 신고하면 채권자에게 시정 조치가 내려져요. 본인이 직접 채권자에게 접수 사실을 알리는 것도 빠른 중단에 도움이 돼요.

네, 개인워크아웃을 신청하면 주채무자 채무에 대한 보증인에게도 추심이 중단돼요. 채권자가 주채무자의 채무조정 진행 중 보증인에게 추심하는 것은 워크아웃 절차상 금지돼요.

다만 이는 주채무자 채무에 대한 보증채무에 한해 적용돼요. 보증인이 별도의 채무를 보유하고 있다면 그 채무는 주채무자의 워크아웃으로 중단되지 않아요. 보증인 본인의 채무가 있다면 별도로 채무조정을 신청해야 해요.

여기서 중요한 점은, 보증인 보호는 조정 기간 중 한시적이에요. 주채무자가 워크아웃 조정안을 이행하지 않아 실효되면 채권자는 보증인에게 추심을 재개할 수 있어요. 주채무자의 성실한 이행이 보증인 보호에도 핵심이에요.

주채무자가 워크아웃을 신청해도 연대보증인의 채무는 소멸하지 않아요. 연대보증인이 별도로 채무조정을 받고 싶다면 신용회복위원회에 직접 신청해야 해요.

연대보증인은 주채무자의 워크아웃 조정안이 확정된 후 그 조건을 참고해 자신의 조정안을 수립할 수 있어요. 주채무자의 조정 비율과 연대보증인의 조정 비율은 다를 수 있어요.

반면 주채무자가 워크아웃을 완료해 채무가 종결되면, 해당 채무에 대한 연대보증 책임도 자동으로 소멸해요. 그러므로 주채무자의 성실한 이행이 연대보증인 입장에서도 가장 중요한 결과에요.

네, 개인워크아웃 진행 중에는 신용정보원에 공공기록(1101 코드)이 등록되면서 신규 신용대출과 신용카드 발급이 사실상 어려워요. 대부분의 금융사가 공공기록 보유자에게 신규 신용 상품을 제공하지 않아요.

다만 체크카드, 선불카드, 후불교통카드는 신용 심사 없이 발급받아 사용할 수 있어요. 서민금융 상품(햇살론, 새희망홀씨 등)은 공공기록이 있어도 일부 신청 가능한 경우가 있으므로 서민금융진흥원에 문의해 보세요.

참고로 워크아웃 중에도 6개월 이상 성실상환 이력이 쌓이면 신용회복위원회 자체 소액대출을 신청할 수 있어요. 급전이 필요할 때 불법 사채보다 소액대출 상담을 먼저 받아보는 게 중요해요.